2021年12月 がっと ソーシャルレンディング投資記録 #13

公開日:

こんにちは!がっと(@gatsan_desu)です。

ソーシャルレンディング投資報告の13回目です。よろしくお願いします。

今回は、2021年11月のソーシャルレンディング投資を振り返ります。

2021年11月までのソーシャルレンディング投資状況

 11月までのソーシャルレンディングへの投資状況は以下のとおりです。

累計投資額 62,667,473円
運用中 投資額 23,435,473円
運用中 案件数 78件
予定年利 2,392,598円
予定年利率 3.04%

11月は償還が9件、新規投資案件が5件、純減が4件でした。

運用金額は23,435,473円、累計投資額は62,667,473円を超えました。また、高利回り案件にも申し込みできましたので、予定年利は先月の3.00%から3.04%に改善しました。

11月の投資振り返り

11月も安定した条件かつ競争が少ない案件に5本入ることができました。今月はあまり案件に入りませんでした。

11月もJ.LENDINGLENDEXCOZUCHIを中心に良い案件があれば、積極的に参加していくつもりです。

11月の受取分配金

11月に受け取った分配金は、計52,080円でした!

Funds 12,350円
クラウドバンク

(米ドル 1$=110円で計算)

7,437円
クラウドクレジット 5,964円
FUELオンラインファンド 3,099円
SBIソーシャルレンディング 4,331円
Campfire Owners 2,055円
CREAL 5,631円
LENDEX 11,213円

分配金は原則再投資に回し、運用額を積み上げています。

11月の投資案件

11月は、5件・1,664,300円の投資を実行しました。参加した案件は以下のとおりです。

クラウドバンク 分散型先進国ローンファンド第58号 280,000円
クラウドバンク 分散型先進国ローンファンド第70号 82,000円
クラウドバンク 分散型先進国ローンファンド第73号 102,300円
Joint α アルファアセットファンド小樽駅前 1,000,000円
COZUCHI 六本木 事業用地Ⅱ 200,000円

分散型先進国ローンファンド第58号

1本目は、クラウドバンクの「分散型先進国ローンファンド第58号」です。こちらは前回出資した米ドル建てファンドの円建て版です。新規に入金した280,000円で出資しました。

条件は、想定利回り4.3%、運用期間は13ヶ月です。

本ファンドの概要から見て参ります。

当ファンドの資金は、融資先から最終資金需要者に融資され、最終資金需要者が次の3つの特徴を持った金融商品(ローン債権を裏付けとした証券化商品)を取得するための代金および、最終資金需要者の事業運転資金等に充てます。

資金使途は「ローン債権を裏付けとした証券化商品を取得・運用する企業への融資を目的としたファイナンス資金」に充てられます。

当該ファンドの資金を利用する企業が取得する証券化商品は、

  1. 安全性を重視した商品設計
  2. 一定の信頼性を確保した個別ローンを裏付けとした仕組み
  3. 格付け取得による高い透明性

 という3つの利点があります。

また、今回の案件は通常のクラウドバンクファンドは営業者報酬を1.5%に設定していますが、本ファンドは0.5%に低く設定されている点でも、投資家メリットが大きい案件です。

しかしながら、米国金利の上昇等の影響、円安ドル高、低リスク案件の組成など様々な理由があると思いますが、クラウドバンクの案件は想定利回りが正直落ちてきている印象です。それでも米ドルで4%で回せる投資先はまだ少ないので、当面はクラウドバンクを継続しますが、他社と比べて優位性が落ちてきたら投資先を変更する可能性はあります。

分散型先進国ローンファンド第70号

2本目は、クラウドバンクの「分散型先進国ローンファンド第70号」です。本案件には償還金の82,000円を投資しています。

条件は想定利回り4.8%、運用期間は16ヶ月です。こちらも内容は1本目と同じです。

分散型先進国ローンファンド第73号

3本目は、クラウドバンクの「分散型先進国ローンファンド第73号」です。本案件には償還金の102,300円を投資しています。

条件は想定利回り4.8%、運用期間は16ヶ月です。こちらも内容は1本目、2本目と同じです。

アルファアセットファンド小樽駅前

4本目は、Joint αの「アルファアセットファンド小樽駅前」です。本案件には新規に1,000,000円を投資しています。

条件は想定利回り6.0%、運用期間は6ヶ月です。

こちらの案件は、穴吹興産が所有するリノベーションホテルを、運営会社のあなぶきスペースシェアに賃貸し、収益を得ます。基本的に穴吹興産グループ内で回しているので、そこまで心配ないと考えています。

六本木 事業用地Ⅱ

5本目は、COZUCHIの「六本木 事業用地Ⅱ」です。本案件には新規に200,000円を投資しています。1,000,000円を申し込みましたが、抽選で一部当選しました。

条件は想定利回り10.0%、運用期間は6ヶ月です。

本案件は、キャピタルゲイン9.9%/インカムゲイン9.1%とリスク高めですが、COZUCHIは下記の通り説明しています。

本プロジェクトは、東京メトロ日比谷線「六本木」駅から徒歩3分にある、全体約80坪ほどの土地及び建物の共有持分1/2を投資対象としており、共有持分での取得のため、相場の約70%の価格で割安に取得しております。本物件には既に買付申込が入ってきており、買付の売却金額を前提とする配当は想定年利回り10%となっております。

過去の案件含め、COZUCHIの取得案件には信頼感があります。クラウドバンクなどとリスク分散しながら今後も高リスク案件にも入っていきます!

ソーシャルレンディング投資状況

今回もソーシャルレンディングの投資状況をチェックしていきたいと思います。

全体の運用状況です。

累計投資額 62,667,473
運用中 投資額 23,435,473
運用中 案件数 78
予定年利 2,392,598
予定年利率 3.04%
回収税後利益 832,795
回収税後利益率 1.33%
平均運用期間 15.1
  • 運用額は23,435,473円で、前月比17,650円増加しました。
  • 回収利益は832,795円と、前月比27,809円増加しました。
  • 予定年利は3.04%で、前月比0.04%改善しました。

インフレリスクにも抵抗できる程度の年利は確保できています。償還時に全額分配されるものもありますが、年間2,300,000円強の副収入があるというのは安心材料です。分配金は基本的にロールすることで、複利の力を得ようと考えています。

仲介会社は、次の通りです。LENDEXに入っていきたいのですが、中々投資しきれていないのが現状です。かなり分散させているので、今後はある程度集約していきたいと考えています。

投資額 件数 比率
J.LENDING 7,100,000 4 30.3%
ASSECLI 3,000,000 1 12.8%
CREAL 2,310,000 5 9.9%
LENDEX 2,150,000 5 9.2%
クラウドバンク 2,010,850 28 8.6%
FUELオンラインファンド 1,515,000 2 6.5%
COZUCHI 1,200,000 2 5.1%
SBIソーシャルレンディング 1,000,000 1 4.3%
Joint α 1,000,000 1 4.3%
クラウドクレジット 850,000 22 3.6%
CAMPFIRE Owners 520,000 2 2.2%
Funds 519,623 2 2.2%
Rimple 150,000 1 0.6%
クラウドリアルティ 100,000 1 0.4%
OwnersBook 10,000 1 0.0%
SAMURAI FUND 0 0 0.0%
TREC Funding 0 0 0.0%
パートナーズファンディング 0 0 0.0%
CRE Funding 0 0 0.0%
バンカーズ 0 0 0.0%
victory fund 0 0 0.0%
総額 23,435,473 78 100.0%

運用期間の内訳は次のとおりです。

期間 投資額 比率 件数 比率
6ヶ月未満 4,600,000 20% 3 4%
6ヶ月 – 12ヶ月 7,164,700 31% 15 19%
12ヶ月 – 24ヶ月 7,578,773 32% 38 49%
24ヶ月 – 36ヶ月 4,092,000 17% 22 28%
36ヶ月 – 0 0% 0 0%
合計 23,435,473 100% 78 100%

1年以内の案件は全体の51%で、全体的に中期目線です。目先にお金を使う予定もないので、できるだけいい条件の長い案件に投資したいと思っています。

投資開始以来の月次推移は以下の通りです。案件によって金額差はありますが、ここ1年位は安定的に投資できています。

2019 2020 2021
1月 0 4,710,000
2月 7,000,000 364,000
3月 0 2,434,323
4月 0 210,000
5月 0 1,055,000
6月 0 1,062,500
7月 0 7,110,000
8月 1,312,000 3,300,000
9月 15,772,000 1,112,000
10月 161,000 86,000
11月 5,000,000 3,339,000 1,659,650
12月 0 6,980,000 0
合計 5,000,000 34,564,000 23,103,473

最後に

今回も最後までお読みいただき、ありがとうございました!

11月は入れる案件にしっかりと入れました。若干投資金額を抑えていますが、来年に向けて粛々と準備を進めています。

12月は息子の1歳の誕生日やクリスマスなど、イベントも多い月です。楽しめたらいいな~。

それでは、また次回!

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