2021年9月 がっと ソーシャルレンディング投資記録 #10

公開日:

こんにちは!がっと(@gatsan_desu)です。

ソーシャルレンディング投資報告の10回目です。よろしくお願いします。

今回は例月通り、前月(2021年8月)のソーシャルレンディング投資を振り返ります。

2021年8月までのソーシャルレンディング投資状況

 8月までのソーシャルレンディングへの投資状況は以下のとおりです。

累計投資額 59,809,823円
運用中 投資額 31,869,823円
運用中 案件数 88件
予定年利 2,267,345円
予定年利率 2.95%

8月は償還が1件、新規投資案件が4件、純増が3件でした。

投資額も安定して増えており、運用金額は31,869,823円、累計投資額は59,809,823円を超えました。また、高利回り案件にも申し込みできましたので、予定年利は先月の2.91%から2.95%に改善しました。3%運用が見えてきました!

8月の投資振り返り

8月も安定した条件かつ競争が少ない案件に4本入ることができました。今月は他にもいい条件の案件も多かったのですが、いい案件ほど競争が激しいため、募集金額が大きく、上記の予定年利率を上回る案件を選びました。

引き続き、8月もJ.LENDINGLENDEXを中心に良い案件があれば、積極的に参加していくつもりです。

8月の受取分配金

8月に受け取った分配金は、計125,199円でした!

クラウドバンク

(米ドル 1$=105円で計算)

7,395円
FUELオンラインファンド 2,793円
SBIソーシャルレンディング 67,387円
Campfire Owners 10,260円
CREAL 6,259円
LENDEX 4,292円
WARASHIBE 26,813円

分配金は原則再投資に回し、運用額を積み上げています。

8月の投資案件

8月は、4件・3,300,000円の投資を実行しました。参加した案件は以下のとおりです。

LENDEX 不動産担保付きローンファンド 415-2号 100,000円
J.LENDING LF46号 3,000,000円
クラウドバンク 不動産担保型ローンファンド第595号 100,000円
CREAL CREAL上野 100,000円

不動産担保付きローンファンド 415-2号

1本目は、LENDEXの「不動産担保付きローンファンド 415-2号」です。こちらは新規に投じた100,000円で運用しています。

条件は以下のとおりです。

想定利回りは8.50%、運用期間は6ヶ月です。LENDEXらしい、短期間で高利回りの案件です。

LF46号

2本目は、J.LENDINGの「LF46号」です。本案件には3,000,000円を投資しています。

事前告知で開示されている条件は以下のとおりです。

条件はJ.LENDINGらしい好条件です。

不動産担保型ローンファンド第595号

3本目が、クラウドバンクの「不動産担保型ローンファンド第595号」です。こちらには、これまでの分配金に加えて、97,000円を追加入金し、100,000円を投資しています。

条件は以下のとおりです。

利回りは5.2%、運用期間14ヶ月とクラウドバンクらしい案件です。

本案件は下記のリスクヘッジが設定されています。

 ローン・パーティシペーションの対象となるローン契約には、最終資金需要者グループが保有する米国ハワイ州オアフ島所在のコンドミニアムが担保に設定されております。最終資金需要者がローン契約に対する利息支払いおよび返済を行うことができなかった場合、担保の処分等によりローン契約にかかる元本等の回収が行われ、回収された資金をもとにローン・パーティシペーション上の参加利益が支払われます。

クラウドバンクはこれまでの実績を含めて信頼をしていますので、100,000円であれば問題なく投資できると判断しました。

CREAL上野

最後の案件がCREALの「CREAL上野」です。こちらは同社の「(仮称)ドムス・スタイル森下」の償還金100,000円を充当しました。

条件は以下のとおりです。

想定利回りは4.5%、うちキャピタルゲインが2.0%です。運用期間は18ヶ月と長めで、私が投資してきた案件の中では比較的リスクが高めです。

また、今回の案件は、CREAL社による劣後出資を5%程度含みます。

若干リスクも高く躊躇しましたが、金額も限られているので投資しました。

ソーシャルレンディング投資状況

今回もソーシャルレンディングの投資状況をチェックしていきたいと思います。

全体の運用状況です。

累計投資額 59,809,823
運用中 投資額 31,369,823
運用中 案件数 87
予定年利 2,267,345
予定年利率 2.95%
回収税後利益 600,239
回収税後利益率 1.00%
平均運用期間 15.4
  • 運用額は31,000,000円を超えで、前回より1,000,000円の増加しました。
  • 平均期間は15.4ヶ月と前回比0.2ヶ月短縮しました。
  • 予定年利は2.95%で、前月比0.04%改善しました。

インフレリスクにも抵抗できる程度の年利は確保できています。償還時に全額分配されるものもありますが、年間2,000,000円強の副収入があるというのは安心材料です。分配金は基本的にロールすることで、複利の力を得ようと考えています。

仲介会社は、次の通りです。LENDEXに入っていきたいのですが、中々投資しきれていないのが現状です。かなり分散させているので、今後はある程度集約していきたいと考えています。

投資額 件数 比率
J.LENDING 7,100,000 4 23%
Funds 6,499,623 4 21%
ASSECLI 3,000,000 1 10%
CREAL 2,410,000 6 8%
SBIソーシャルレンディング 2,400,000 4 8%
LENDEX 2,130,000 4 7%
FUELオンラインファンド 2,015,000 3 6%
クラウドバンク 1,603,200 28 5%
OwnersBook 1,510,000 2 5%
クラウドクレジット 900,000 24 3%
SAMURAI FUND 800,000 1 3%
CAMPFIRE Owners 720,000 3 2%
Rimple 150,000 1 0%
クラウドリアルティ 100,000 1 0%
TREC Funding 0 0 0%
パートナーズファンディング 0 0 0%
CRE Funding 0 0 0%
Joint α 0 0 0%
バンカーズ 0 0 0%
WARASHIBE 0 0 0%
総額 31,337,823 86 100%

運用期間の内訳は次のとおりです。

期間 投資額 比率 件数 比率
6ヶ月未満 3,600,000 11% 2 2%
6ヶ月 – 12ヶ月 7,644,700 24% 16 18%
12ヶ月 – 24ヶ月 14,533,123 46% 46 53%
24ヶ月 – 36ヶ月 4,092,000 13% 22 25%
36ヶ月 – 1,500,000 5% 1 1%

1年以内の案件は全体の2-3割程度で、全体的に長目です。目先にお金を使う予定もないので、できるだけいい条件の長い案件に投資したいと思っています。

投資開始以来の月次推移は以下の通りです。案件によって金額差はありますが、ここ1年位は安定的に投資できています。

2019 2020 2021
1月 0 4,710,000
2月 7,000,000 364,000
3月 0 2,434,323
4月 0 210,000
5月 0 1,055,000
6月 0 1,062,500
8月 0 7,110,000
8月 1,312,000 3,300,000
9月 15,772,000 0
10月 161,000 0
11月 5,000,000 3,339,000 0
12月 0 6,980,000 0
合計 5,000,000 34,564,000 20,245,823

最後に

今回も最後までお読みいただき、ありがとうございました!

8月はいい案件に絞って、まとまった金額を入れることができました。9月ではCOZUCHI(旧WARASHIBE)の案件に入りたいのですが、中々厳しそうですね。私は粛々と本業に支障がない程度に進めていきます。

プライベートでは、子供も生後10ヶ月となり、家の中を動き回る用になりました。見ていてヒヤヒヤすることも多く、自分も親にこんな気持ちにさせてたんだな~と思ったりしました。将来、彼に資金的な不安をさせないように投資も続けていきたいと思います。

それでは、また次回!

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